विषय
- मुख्य अंतर
- निवेश बैंक बनाम वाणिज्यिक बैंक
- तुलना चार्ट
- निवेश बैंक क्या है?
- एक वाणिज्यिक बैंक क्या है?
- मुख्य अंतर
- निष्कर्ष
मुख्य अंतर
निवेश बैंक और वाणिज्यिक बैंक के बीच मुख्य अंतर यह है कि निवेशकों को सेवाएं देने के लिए निवेश बैंकों की स्थापना की जाती है, और वाणिज्यिक बैंकों को वाणिज्यिक लेनदेन के समापन के लिए स्थापित किया जाता है।
निवेश बैंक बनाम वाणिज्यिक बैंक
निवेश बैंक नए ऋण और इक्विटी प्रतिभूतियों की गारंटी देते हैं, प्रतिभूतियों को बेचने में मदद करते हैं, और विलय और अधिग्रहण, पुनर्गठन, और ब्रोकर ट्रेडों को चलाते हैं, जबकि वाणिज्यिक बैंक लोगों और छोटे व्यवसायों को ऋण देते हैं और चेक और बचत खाते और जमा के प्रमाण पत्र देते हैं। निवेश बैंक प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) द्वारा अधिक शिथिल विनियमित हैं। आयोग ग्राहकों को कम सुरक्षा प्रदान करता है और निवेश बैंकों को परिचालन स्वतंत्रता की एक बड़ी मात्रा की अनुमति देता है। दूसरी ओर, फेडरल रिजर्व और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) जैसे संघीय अधिकारियों द्वारा अत्यधिक विनियमित वाणिज्यिक बैंक। वाणिज्यिक बैंकों को संघीय सरकार द्वारा ग्राहकों के खातों की सुरक्षा बनाए रखने और एक निश्चित स्तर की सुरक्षा प्रदान करने की गारंटी दी जाती है।
विशिष्ट व्यवसाय मॉडल के अतिरिक्त सरकारी विनियमन की तुलनात्मक कमजोरी निवेश बैंकों को जोखिम के प्रति अधिक सहिष्णुता और जोखिम प्रदान करती है। दूसरी ओर, वाणिज्यिक बैंकों में जोखिम कम सीमा होती है। वाणिज्यिक बैंकों का अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में कार्य करने के लिए एक निहित कर्तव्य है। वाणिज्यिक बैंकों पर सरकारी कमांड के उच्च स्तर भी जोखिम सहिष्णुता के उनके स्तर को कम करते हैं।
तुलना चार्ट
| निवेश बैंक | व्यावसायिक बैंक |
| निवेश बैंक एक वित्तीय संस्थान से संबंधित है, जो प्रतिभूतियों की अंडरराइटिंग, ब्रोकरेज सेवाएं और वह सब जैसी सेवाएं प्रदान करता है। | एक वाणिज्यिक बैंक एक ऐसा बैंक है जो जमा स्वीकार करने, धन उधार देने, स्थायी आदेश पर भुगतान और कई और सेवाएं प्रदान करता है। |
| सम्बंधित | |
| वित्तीय बाजार का प्रदर्शन। | राष्ट्र की आर्थिक वृद्धि और ऋण की माँग। |
| ऑफर | |
| ग्राहक विशिष्ट सेवा | मानकीकृत सेवा |
| ग्राहक आधार रूप | |
| कुछ ही सौ | लाखों |
| आय | |
| व्यापारिक गतिविधियों पर शुल्क, कमीशन या लाभ। | फीस और ब्याज आय |
| बैंकर को | |
| व्यक्तियों, सरकार और निगमों। | सभी नागरिक |
निवेश बैंक क्या है?
एक निवेश बैंक (आईबी) एक वित्तीय मध्यवर्ती है जो विभिन्न प्रकार की सेवाएं करता है। अधिकांश निवेश बैंक बड़े और जटिल वित्तीय लेनदेन में विशेषज्ञ होते हैं, जैसे कि अंडरराइटिंग, एक प्रतिभूति एमिटर के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करना और निवेश करने वाली जनता, गठबंधन और अन्य कॉर्पोरेट पुनर्गठन की सुविधा और संस्थागत ग्राहकों के लिए दलाल या वित्तीय सलाहकार के रूप में सेवा करना। एक निवेश बैंक के सलाहकार प्रभाग को उनकी सेवाओं के लिए एक शुल्क का भुगतान किया जाता है, जबकि व्यापार मंडल अपने बाजार के प्रदर्शन के आधार पर लाभ या हानि को समाप्त करता है। व्यावसायिक बैंकों के लिए काम करने वाले पेशेवरों के पास वित्तीय सलाहकार, व्यापारी या विक्रेता के रूप में करियर हो सकता है। एक निवेश बैंकिंग कैरियर बहुत लाभदायक हो सकता है, लेकिन यह आम तौर पर लंबे घंटों और महत्वपूर्ण तनाव के बाद आता है।
निवेश बैंक वित्तीय मध्यस्थ के रूप में अपने कार्य के लिए सबसे अधिक जाने जाते हैं। यही है, वे पहले सार्वजनिक पेशकश या फॉलो-ऑन ऑफ़र में स्टॉक के नए शेयर जारी करने में निगमों की मदद करते हैं। वे कॉर्पोरेट बॉन्ड के लिए निवेशकों को ढूंढकर निगमों को ऋण वित्तपोषण प्राप्त करने में मदद करते हैं। निवेश बैंकों के ग्राहकों में निगम, पेंशन फंड, अन्य वित्तीय संस्थान, सरकार और हेज फंड शामिल हैं। आकार निवेश बैंकों के लिए एक लाभ है। बाजार में बैंक के जितने अधिक कनेक्शन हैं, खरीदारों और विक्रेताओं से मेल खाकर लाभ की उतनी ही प्रबल संभावना है, खासकर दुर्लभ लेनदेन के लिए। बड़े निवेश बैंकों के दुनिया भर में ग्राहक हैं।
एक वाणिज्यिक बैंक क्या है?
एक वाणिज्यिक बैंक एक प्रकार का वित्तीय संस्थान है जो जमा स्वीकार करता है, खाता सेवाओं की जाँच करता है, विभिन्न ऋण देता है, और व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों के लिए जमा (सीडी) और बचत खातों जैसे प्रमाणिक वित्तीय उत्पादों की पेशकश करता है। एक वाणिज्यिक बैंक वह होता है, जहां अधिकांश लोग अपने बैंकिंग, बनाम एक निवेश बैंक को ले जाते हैं। वाणिज्यिक बैंक ऋण प्रदान करके और उन ऋणों के साथ ब्याज आय अर्जित करके पैसा बनाते हैं। एक वाणिज्यिक बैंक के ऋण के प्रकार भिन्न हो सकते हैं और बंधक, ऑटो ऋण, व्यवसाय ऋण और व्यक्तिगत ऋण शामिल हो सकते हैं। ग्राहक जमा, जैसे चेकिंग अकाउंट, बचत खाते, मनी मार्केट अकाउंट और सीडी, बैंकों को ऋण देने के लिए धनराशि प्रदान करते हैं। जो ग्राहक इन खातों में पैसा जमा करते हैं वे कुशलता से बैंक को पैसा उधार लेते हैं और ब्याज दे रहे हैं। हालांकि, बैंक द्वारा उधार लिए गए पैसे पर ब्याज दर वे उधार दिए गए धन पर लगाए गए दर से कम है। ब्याज के बीच का प्रसार एक वाणिज्यिक बैंक द्वारा अर्जित धन की मात्रा को निर्धारित करता है जो जमा पर भुगतान करता है और ब्याज जो ऋण पर कमाता है, जिसे शुद्ध ब्याज आय के रूप में जाना जाता है।
ग्राहक वाणिज्यिक बैंक निवेश पाते हैं, जैसे कि बचत खाते और सीडी, आकर्षक क्योंकि वे फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्प (एफडीआईसी) द्वारा बीमित होते हैं, और पैसा आसानी से निकाल लिया जाता है। हालांकि, ये निवेश पारंपरिक रूप से म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश उत्पादों की तुलना में बहुत कम ब्याज दर का भुगतान करते हैं। कुछ उदाहरणों में, वाणिज्यिक बैंक जमाओं में कोई ब्याज नहीं दिया जाता है, जैसे कि खाता जमा की जाँच।
मुख्य अंतर
- कंपनियों को निवेश और सलाहकार सेवाएं प्रदान करने के लिए स्थापित एक वित्तीय संस्थान या संगठन को एक निवेश बैंक के रूप में जाना जाता है। वाणिज्यिक बैंक एक बैंक है जो आम जनता को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए दृढ़ संकल्पित है।
- निवेश बैंक शेयर बाजार के प्रदर्शन के साथ जुड़ा हुआ है जबकि आर्थिक विकास और ऋण मांग वाणिज्यिक बैंक द्वारा लगाए गए ब्याज की दर को प्रभावित करती है।
- एक वाणिज्यिक बैंक का ग्राहक आधार तुलनात्मक रूप से एक निवेश बैंक से अधिक है।
- निवेश बैंक ग्राहक-विशिष्ट सेवा प्रदान करता है जबकि वाणिज्यिक बैंक मानकीकृत सेवाएं प्रदान करता है।
- निवेश बैंक फीस और कमीशन से अपनी आय का उत्पादन करता है। वाणिज्यिक बैंक के विपरीत, जो ब्याज और शुल्क से आय बनाता है।
- निवेश बैंक व्यक्तिगत, सरकार, निगमों आदि के लिए एक बैंकर है, दूसरी ओर, एक वाणिज्यिक बैंक देश के सभी नागरिकों के लिए एक बैंकर है।
निष्कर्ष
निवेश बैंक प्रतिभूतियों को संभालते हैं, और इसलिए इसकी मूल गतिविधि वित्तीय परिसंपत्तियों में व्यापार करना और सलाहकार सेवाएं प्रदान करना है। जबकि वाणिज्यिक बैंक देश के सभी नागरिकों की सेवा करते हैं और इसका प्राथमिक व्यवसाय जमा को स्वीकार करना और ऋण देना है।
